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理财规划师考试《综合评审》精选习题

来源:考试在线2017-05-25 在线模考培训课程

  个案资料

  陈女士今年36岁,在一家酒店工作,每月税后收入6000元,年终奖5000元,单位提供五险一金。她有一个13岁的女儿,今年上初一,母女俩一起生活。

  家里共有现金和活期存款11000元,定期存款600元,另有目前市值为2万元的股票型基金。母女二人住在一套40平米的单身公寓,目前市价约37万元。作为单亲妈妈,陈女士生活非常简朴,每月支出只有衣食费500元,交通费100元,陈女士为女儿投保了一份成长险,每年保费为1600元。另外每年支付教育费2400元。

  理财目标

  1、为自己和女儿建立完善的保险保障。

  2、为女儿进行子女教育规划,满足将来上大学学费和生活费的需要。

  3、通过投资实现资产保值增值的目标,加强今后的生活保障。

  财务状况分析

  陈女士的财务状况总体看比较良好,但缺乏增值潜力。家庭比较突出的特点是储蓄比例过高,从陈女士家庭的财务资料可以看出,她的年度税后总收入为77000元,年度总支出为11200元,年结余为65800元。这反映出陈女士有着较强的储蓄意识和节约意识,但消费水平偏低。

  陈女士的财务状况另外一个特点是没有负债,说明陈女士有一个非常稳健的财务结构,没有债务风险,但同时也表示缺乏一定的灵活性,实际上可以适当地利用债务信用来发挥财务杠杆的效应。

  此外,陈女士用于投资的部分过少,资产增值力不强,流动资产有所闲置,会影响资产的收益性。可以看出这是一个过于稳健和保守的资产结构。

 

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