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2014北京银行资格《个人理财》最后冲刺题及答案3

来源:考试在线2014-11-10 在线模考培训课程

  71.某银行的理财经理在面对个人理财客户时违反了审慎性原则的是( )。

  A.牛市行情下,建议一对退休夫妇将退休金全部申购了股票型基金

  B.向客户仔细介绍银行的各种理财计划(产品)

  C.了解客户的家庭收入、支出和负债的情况

  D.了解客户是偏好风险还是厌恶风险

  【答案与解析】A 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第三十七规定,商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时,应了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力,评 估客户的财务状况,提供合适的投资产品由客户自主选择,并应向客户解释相关投资工具的运作市场及方式,揭示相关风险。因此,商业银行开展个人理财业务应向 客户销售适宜的投资产品,A选项违反了审慎性原则。

  72.下列关于商业银行开展个人理财业务的基本条件的表述中,错误的是( )。

  A.具有相应的风险管理体系和内部控制制度

  B.具备有效的市场风险识别、计量、检测和控制体系

  C.信誉良好,近一年内未发生损害客户利益的重大事件

  D.有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员

  【答案与解析】C 根据个人理财业务的不同特点,商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第四十八条规定的条件:①具有相应的风险管 理体系和内部控制制度;②有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员;③具备有效的市场风险识别、计量、检测和控制体系;④信誉良好,近 两年内未发生损害客户利益的重大事件;⑤中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件。

  73.《个人所得税法》规定,在中国境内有住所或者无住所而在境内居住满( )的个人,从中国境内和境外取得的所得,依照《个人所得税法》规定缴纳个人所得税。

  A.5年 B.3年 C.2年 D.1年

  【答案与解析】D 个人所得税是以个人的所得为征收对象的一种税。《个人所得税法》规定:在中国境内有住所,或者无住所而在境内居住满一年的个人,从中国境内和境外取得所得,依照本法规定缴纳个人所得税。

  74.期货交易的( )保证金。

  A.双方都必须缴纳 B.双方都不需缴纳 C.卖方必须缴纳 D.买方必须缴纳

  【答案与解析】A 期货交易需履行保证金制度。保证金制度规定,在期货交易中,任何交易者必须按照其所买卖期货合约价值的一定比例(通常为5%~10%)缴纳资金,用于结算和保证履约。此处的交易者包括买卖双方。

  75.下列各项中,属于个人资产负债表中流动资产的是( )。

  A.股票 B.房地产 C.保险费 D.货币市场基金

  【答案与解析】D 在个人资产负债表中,属于流动资产的项目有:现金,活期存款,定期存款,货币市场基金。A、B两项属于投资;C选项属于短期负债。

  76.商业银行开展以下个人理财业务,不需要向中国银监会申请批准的是( )。

  A.保证收益理财计划 B.保本浮动收益理财计划

  C.非保本浮动收益理财计划 D.保证最低收益理财计划

  【答案与解析】C 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第四十六条规定,商业银行开展以下个人理财业务,应向中国银行业监督管理委员会申请批准:①保证收益理财计划;②为 开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的新的投资性产品;③需经中国银行业监督管理委员会批准的其他个人理财业务。保本浮动收益理财计划是指商业银行 按照约定条件向客户保证本金支付,本金以外的投资风险由客户承担,并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。而非保本浮动收益理财计划是指商业 银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益,并不保证客户本金安全的理财计划。因此,C选项符合题意。

  77.投保人最基本的义务是( )。

  A.交付保费 B.预防危险 C.出险通知 D.索赔举证

  【答案与解析】A 投保人、被保险人的义务主要包括:①投保人应按照约定交付保险费,这是投保人最基本的义务;②投保人、被保险人应履行出险通知、预防危险、索赔举证的义务;③被保险人应履行危险增加通知、施救的义务。

  78.我国短期政府债券一般采取( )发行。

  A.按面值 B.平价方式 C.贴现方式 D.溢价方式

  【答案与解析】C 国库券即短期政府债券,以低于面值的价格发行,即贴现发行,到期按面值偿还,面值与发行价之间的差额,即为债券利息。

  79.根据《中华人民共和国证券法》,下列不属于内部信息的是( )。

  A.公司增资计划

  B.公司的收购计划

  C.公司债务担保重大变更

  D.公司营业用主要资产的报废价值达到该资产的10%

  【答案与解析】D D选项公司营业用主要资产的抵押、出售或者报废一次超过该资产的30%属于内部信息。

  80.以下属于理财顾问服务的是( )。

  A.销售信贷产品 B.对外营销宣传活动

  C.销售储蓄存款产品 D.提供财务分析与规划服务

  【答案与解析】D 理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动,不属于理财顾问服务。