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2017银行业考试《风险管理》高频试题(2)

来源:考试在线2017-07-06 在线模考培训课程

多项选择题(本类题共 40 小题,每题1 分,共 40 分。每小题备选答案中,有两个或两个以上符合题意的正确答案。多选、少选、错选、不选均不得分)

1.信息披露的形式包括( )。

A.上市公告书

B.定期报告

C.临时报告

D.外部监管

E.招股说明书

【正确答案】ABCE

【答案解析】信息披露是指公众公司以招股说明书、上市公告书、以及定期报告和临时报告等形式,把公司及与公司相关的信息,向投资者和社会公众进行披露的行为。

2.内部欺诈或违法行为可能造成( )风险损失。

A.操作风险

B.信用风险

C.国家风险

D.法律风险

E.声誉风险

【正确答案】ADE

【答案解析】内部欺诈或违法行为可能同时造成操作风险、法律风险和声誉风险损失。

3.商业银行的战略风险来源于其内部经营管理活动,以及外部政治、经济和社会环境的变化,主要体现在( )。

A.商业银行战略目标缺乏整体兼容性

B.为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷

C.为实现目标所需要的资源匾乏

D.整个战略实施过程的质量难以保证

E.以上都对

【正确答案】ABCDE

【答案解析】商业银行的战略风险来源于其内部经营管理活动,以及外部政治、经济和社会环境的变化,主要体现在四个方面:商业银行战略目标缺乏整体兼容性,为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷,为实现目标所需要的资源匾乏,以及整个战略实施过程的质量难以保证。

4.在商业银行对其流动性风险进行管理时,( )可作为压力测试的假设情况。

A.存贷款基准利率连续累计上调/下调250个基点

B.市场收益率提高/降低50%

C.持有主要外币相对本币升值/贬值20%

D.重要行业的原材料/销售价格上下波幅超过50%

E.GDP、CPI、失业率等重要宏观经济指标上下波幅超过20%

【正确答案】ABCDE

【答案解析】商业银行可根据自身业务特色和需要,对ABCDE风险因素的变化可能对各类资产、负债、以及表外项目价值造成的影响进行压力测试。

5.为降低流动性风险,商业银行除了应当逐步借鉴和掌握先进的流动性管理知识和技术外,针对我国当前的经济形势和市场发展状况,还应当重视( )。

A.提高流动性管理的预见性

B.建立多层次的流动性屏障

C.完善公司治理结构

D.通过金融市场控制风险

E.开发金融产品

【正确答案】ABD

【答案解析】考核针对我国当前的经济形势和实际市场状况,应当重视的流动性风险管理要点。

6.保持良好的流动性状况能够对商业银行的安全、稳健运营产生积极作用( )。

A.增进市场信心,向外界表明银行有能力偿还借款,是值得信赖的

B.确保银行有能力履行贷款承诺,稳固客户关系

C.避免银行资产廉价出售,损害股东利益

D.降低银行借入资金时所需支付的风险溢价

E.以上都对

【正确答案】ABCDE

【答案解析】保持良好的流动性状况能够对商业银行的安全、稳健运营产生积极作用:

(1)增进市场信心,向外界表明银行有能力偿还借款,是值得信赖的;

(2)确保银行有能力履行贷款承诺,稳固客户关系;

(3)避免银行资产廉价出售,损害股东利益;(4)降低银行借入资金时所需支付的风险溢价。

7.下列属于流动性风险预警的融资指标/信号的有( )。

A.融资成本上升

B.资产质量下降

C.外部评级下降

D.被迫从市场上购回已发行的债券

E.所发行的股票价格上升

【正确答案】AD

【答案解析】资产质量下降属于内部指标/信号;CE属于外部指标/信号。

8.2002年10月,国内首个IT系统外包大单签订:高阳数据中心与深圳发展银行就提供灾难备援外包服务签订了为期10年、总额约3亿元的合同。下列关于此合同的说法正确的有( )。

A.此举是风险缓释的有效手段

B.深圳发展银行此举意在转移操作风险

C.此举有利于银行将重点放到核心业务上

D.此举使得外包服务的最终责任人成为高阳数据中心

E.此外包业务本身也可能存在风险

【正确答案】ABCE

【答案解析】商业银行仍然是外包过程中出现的操作风险的最终责任人。

9.商业银行通常借助( ),对所有业务岗位和流程中的操作风险进行全面而有针对性的识别,并建立操作风险成因和损失事件之间的关系。

A.自我评估法

B.缺口分析法

C.因果分析模型

D.资产中性定价模型

E.久期分析法

【正确答案】AC

【答案解析】商业银行通常借助自我评估法和因果分析模型对操作风险进行识别。

10.内部流程引起的操作风险是指由于商业银行业务流程缺失、设计不完善,或者没有被严格执行而造成的损失,主要包括( )。

A.财务/会计错误

B.文件/合同缺陷

C.产品设计缺陷

D.交易/定价错误

E.错误监控/报告

【正确答案】ABCDE

【答案解析】内部流程引起的操作风险主要包括财务/会计错误、文件/合同缺陷、产品设计缺陷、交易/定价错误、错误监控/报告、结算/支付错误。

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