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2017年银行从业初级《风险管理》历年真题试题(24)

来源:考试在线2017-06-27 在线模考培训课程

  11.根据中国银监会的监管规则,银行机构的市场准人包括(  )。

  A.从业人员准入

  B.法人准入

  C.机构准入

  D.业务准入

  E.高级管理人员准入

  12.在信息披露不充分的条件下,为了达到有效银行监管的目的,监管当局必须强化信息披露监控机制,包括(  )。

  A.日常监督机制

  B.公开机制

  C.商业银行责任

  D.惩罚机制

  E.监管当局责任

  13.商业银行的资本肩负着比一般企业更为重要的责任和作用,主要体现在(  )。

  A.资本为商业银行提供融资

  B.吸收和消化损失

  C.限制商业银行过度业务扩张和风险承担

  D.维持市场信心

  E.是商业银行风险管理根本的驱动力

  14.下列属于授信权限管理应遵循的原则有(  )。

  A.给予每一交易对方的信用须得到一定权力层次的批准

  B.集团内分支机构根据自身业务特点遵循不同的标准

  C.抵押结构的改变要得到一定权力层次的批准

  D.每一决策都应建立在风险~收益分析基础之上

  E.根据审批人的资历、经验和岗位培训,将信用授权分配给审批人并定期进行考核

  15.监管部门的作用有(  )。

  A.维护市场秩序,保护存款者利益

  B.制定信息披露标准和指南,提高信息的可靠性和可比性

  C.实施惩戒,即建立有效的监督检查制度,确保政策执行和有效信息披露

  D.引导其他市场参与者改进做法,强化监督

  E.建立风险处置和退出机制,促进市场约束机制最终发挥作用

  16.在识别和分析集团法人客户信用风险的过程中,商业银行应当力争做到(  )。

  A.充分利用已有的内外部信息系统

  B.与客户建立授信关系时,授信工作人员应当尽职受理和调查评价,要求客户提供真实、完整的信息资料

  C.识别客户关联方关系时,授信工作人员应重点关注客户的注册资金、股权分布、股权占比的变更情况

  D.集团法人客户的识别频率与额度授信周期应当保持一致

  E.对所有集团法人客户的架构图必须每年进行维护,更新集团内的成员单位

  17.集团法人客户的信用风险特征有(  )。

  A.内部关联交易频繁

  B.连环担保十分普遍

  C.真实财务状况易于掌握

  D.系统性风险较高

  E.风险识别和贷后管理方便

  18.中国银监会提出的监管理念包括(  )。

  A.管法人

  B.管风险

  C.管内控

  D.管市场

  E.提高透明度

  19.下列选项中,属于核心一级资本的有(  )。

  A.盈余公积

  B.一般风险准备

  C.实收资本

  D.未分配利润

  E.超额贷款损失准备可计人部分

  20.广义上讲,银行机构的市场准人包括(  )。

  A.机构准入

  B.业务准入

  C.区域准入

  D.高级管理人员准入

  E.级别准入

  11.CDE[解析]根据中国银监会的监管规则,银行机构的市场准入包括三个方面:①机构准入,指依据法定标准,批准银行机构法人或其分支机构的设立;②业务准入,指按照审慎性标准,批准银行机构业务范围和开办新业务;③高级管理人员准入,指对银行机构高级管理人员任职资格的核准或认可。

  12.ADE[解析]在信息披露不充分的条件下,为了达到有效银行监管的目的,监管当局必须强化信息披露监控机制,包括:日常监督机制、惩罚机制、监管"-3局责任。

  13.ABCDE[解析]商业银行的资本肩负着比一般企业更为重要的责任和作用,A、B、C、D、E为商业银行资本的五个主要方面的体现,所以A、B、C、D、E为正确答案。

  14.ACDE[解析]授信权限管理通常遵循以下原则:①给予每一交易对方的信用须得到一定权力层次的批准;②集团内所有机构在进行信用决策时应遵循一致的标准;③债项的每一个重要改变(如主要条款、抵押结构及主要合同)应得到一定权力层次的批准;④交易对方风险限额的确定和对单一信用风险暴露的管理应符合组合的统一指导及信用政策,每一决策都应建立在风险一收益分析基础之上;⑤根据审批人的资历、经验和岗位培训,将信用授权分配给审批人并定期进行考核。

  15.BCDE[解析]监管部门是市场约束的核心,其作用在于:①制定信息披露标准和指南,提高信息的可靠性和可比性;②实施惩戒,即建立有效的监督检查制度,确保政策执行和有效信息披露;③引导其他市场参与者改进做法,强化监督;④建立风险处置和退出机制,促进市场约束机制最终发挥作用。

  16.ABCDE[解析]略。

  17.ABD[解析]与单一法人客户相比,集团法人客户的信用风险具有以下明显特征:内部关联交易频繁;连环担保十分普遍;真实财务状况难以掌握;系统性风险较高;风险识别和贷后管理难度大。

  18.ABCE[解析]在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上,中国银监会提出了“管法人、管风险、管内控、提高透明度”的监管理念。这一监管理念内生于中国的银行改革、发展与监管实践,是对当前我国银行监管工作经验的高度总结。

  19.ABCD[解析]核心一级资本是指在银行持续经营条件下无条件用来吸收损失的资本工具,具有永久性、清偿顺序排在所有其他融资工具之后的特征。核心一级资本包括:实收资本或普通股、资本公积可计入部分、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。

  20.ABD[解析]广义上讲,银行机构的市场准入包括机构准入、业务准入、高级管理人员准入。

 

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