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2017年银行从业初级《风险管理》历年真题试题(25)

来源:考试在线2017-06-27 在线模考培训课程

  21.下列关于非现场监管和现场检查两种方式的作用,说法正确的有(  )。

  A.通过现场检查收集到全面、可靠和及时的信息,大大减少非现场监管的工作量

  B.现场检查对非现场监管的指导作用

  C.现场检查结果将提高非现场监管的质量

  D.通过现场检查修正非现场监管结果

  E.现场检查工作还要对非现场监管发现的问题和风险进行持续跟踪监测

  22.止损限额适用于(  )的累计损失。

  A.1日

  B.2年

  C.1周

  D.1个月

  E.3个月

  23.关于信息披露的目的,下列说法正确的有(  )。

  A.从监管部门角度看,有利于促进市场约束机制最终发挥作用

  B.从存款人角度看,有利于保护存款利益不受侵害

  C.从银行自身角度看,提升银行自身资本管理和风险管理水平

  D.从投资者等利益相关方角度看,有利于利益相关方做出决策并保障它们的利益

  E.从中介机构角度看,有利于实现投资收益

  24.银行业监督管理机构对银行业实施监督管理,应当遵循的原则有(  )。

  A.审慎原则

  B.依法原则

  C.公开原则

  D.公正原则

  E.效率原则

  25.信息披露通常是指公众公司以(  )形式,把公司及与公司相关的信息,向投资者和社会公众进行披露的行为。

  A.招股说明书

  B.上市公告书

  C.定期报告

  D.临时报告

  E.公司章程

  26.在银行机构信息披露中,具体披露的内容和要求应按(  )方面确定。

  A.安全性

  B.风险性

  C.审慎性

  D.流动性

  E.效益性

  27.在单一法人客户的财务状况分析中,财务比率内容主要包括(  )。

  A.负债比率

  B.盈利能力比率

  C.效率比率

  D.杠杆比率

  E.流动比率

  28.银行业监督管理机构应当遵循(  )的原则。

  A.依法

  B.公开

  C.公正

  D.公平

  E.效率

  29.其他个人零售贷款的风险主要表现在(  )。

  A.经销商风险

  B.借款人的真实收人状况难以掌握,尤其是无固定职业者和自由职业者

  C.借款人的偿债能力有可能不稳定

  D.贷款购买的商品质量有问题,或价格下跌导致消费者不愿履约

  E.抵押权益实现困难

  30.市场准入的主要目标有(  )。

  A.保证注册银行具有良好品质,防止不稳定机构进人银行体系

  B.增进市场信心

  C.增进公众对现代金融的了解

  D.维护银行市场秩序

  E.保护存款者利益

  21.CD[解析]非现场监管和现场检查两种方式相互补充、互为依据,在监管活动中发挥着不同的作用:①通过非现场监管系统收集到全面、可靠和及时的信息,大大减少现场检查的工作量;②非现场监管对现场检查的指导作用;③现场检查结果将提高非现场监管的质量;④通过现场检查修正非现场监管结果;⑤非现场监管工作还要对现场检查发现的问题和风险进行持续跟踪监测,督促被监管机构加快整改进度和情况,加强现场检查的有效性。

  22.ACD[解析]止损限额是指所允许的最大损失额。通常,当某个头寸的累计损失达到或接近止损限额时,就必须对该头寸进行对冲交易或立即变现。止损限额适用于1日、1周或1个月等一段时间内的累计损失。

  23.CD[解析]从监管的角度来看,巴塞尔协议Ⅲ和中国银监会制定的《商业银行资本管理办法(试行)》均要求银行建立资本充足率信息披露制度,明确市场约束作为资本监管的有效工具,起到配合监管机构、强化银行外部监督的作用。从银行自身角度看,有效的信息披露机制促使银行更为有效且合理地分配资金和控制风险,保持充足的资本水平,提升银行自身资本管理和风险管理水平。从投资者等利益相关方角度看,关于银行资本结构、风险敞口、资本充足率、对资本的内部评价机制以及风险管理战略等信息的充分披露,提高了银行信息的透明度,有利于利益相关方做出决策并保障它们的利益。

  24.BCDE[解析]监管原则是对监管行为的总体规范。《银行业监督管理法》明确规定,银行业监督管理机构对银行业实施监督管理,应当遵循依法、公开、公正和效率四项基本原则。

  25.ABCD[解析]信息披露通常是指公众公司以招股说明书、上市公告书,以及定期报告和临时报告等形式,把公司及与公司相关的信息,向投资者和社会公众进行披露的行为。

  26.ADE[解析]银行机构的信息披露主要分为会计信息披露和监管要求的信息披露两大类。银行机构的信息披露应与其经营特点相适应,原则是:侧重披露总量指标,谨慎披露结构指标,暂不披露机密指标。而具体披露的内容和要求,可按安全性、流动性和效益性三个方面确定。

  27.BCDE[解析]商业银行应当根据主要财务比率/指标来研究企业类客户的经营状况、资产/负债管理等情况,内容包括盈利能力比率、效率比率、杠杆比率、流动比率。

  28.ABCE[解析]监管原则是对监管行为的总体规范,《银行业监督管理法》明确规定,银行业监督管理机构对银行业实施监督管理,应当遵循依法、公开、公正和效率四项基本原则。

  29.BCDE[解析]其他个人零售贷款,可以分为汽车消费贷款、信用卡消费贷款、助学贷款、留学贷款、助业贷款等。其风险主要表现在:借款人的真实收入状况难以掌握,尤其是无固定职业者和自由职业者;借款人的偿债能力有可能不稳定(如职业不稳定的借款人、面临就业困难的大学生等);贷款购买的商品质量有问题或价格下跌导致消费者不愿履约;抵押权益实现困难。经销商风险是个人住房按揭贷款的风险。

  30.ADE[解析]市场准入应当遵循公开、公平、公正、效率及便民的原则,其主要目标是:①保证注册银行具有良好品质,防止不稳定机构进入银行体系;②维护银行市场秩序;③保护存款者利益。

 

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