当前位置:考试在线 > 银行从业资格 > 风险管理 > 银行从业资格历年真题 > 2017年银行从业初级《风险管理》历年真题试题(26)

2017年银行从业初级《风险管理》历年真题试题(26)

来源:考试在线2017-06-27 在线模考培训课程

  31.单一法人客户信用风险识别包括(  )。

  A.单一法人客户的基本信息分析

  B.单一法人客户的财务状况分析

  C.单一法人客户的非财务因素分析

  D.单一法人客户的担保分析

  E.单一法人客户的竞争对手分析

  32.在监管实践中,资本充足率监管贯穿于商业银行的(  )过程。

  A.设立

  B.市场准人

  C.持续经营

  D.风险管理

  E.市场退出

  33.我国银行监管的标准包括(  )。

  A.促进金融稳定和金融创新共同发展

  B.努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力

  C.对各类监管设限做到科学合理,有所为有所不为,减少一切不必要的限制

  D.鼓励公平竞争,反对无序竞争

  E.对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制

  34.各国政府及监管机构持续加强并深化银行监管的原因有(  )。

  A.银行业为各行业广泛提供金融服务

  B.银行普遍存在通过扩大资产规模增加利润的发展冲动

  C.存款人与银行的关系属于特殊的债权人与债务人关系,两者掌握的信息是不对称的

  D.风险是银行体系不可消除的内生因素,银行机构正是通过管理和经营风险获得收益

  E.银行业先天存在垄断与竞争的悖论

  35.以下关于风险的说法,正确的有(  )。

  A.风险是未来结果出现收益或损失的不确定性

  B.风险所造成的结果既可能是正面的,也可能是负面的

  C.风险意味着没有收益

  D.风险虽然通常采用损失的可能性以及潜在的损失规模来计量,但绝不等同于损失本身

  E.针对商业银行经营管理的特殊性,从其内部控制和外部监管的角度,要更加关注风险可能造成的损失

  36.有效的声誉风险管理体系应当强调的内容包括(  )。

  A.明确商业银行的战略愿景和价值理念

  B.培养开放、互信、互助的机构文化

  C.建立公平的奖惩机制

  D.建立强大的、动态的风险管理系统

  E.努力建设学习型组织

  37.银监会于2007年颁布的《商业银行信息披露办法》,要求银行披露其经营状况的主要信息,包括(  )。

  A.公司治理情况

  B.财务会计报告

  C.各类风险管理状况

  D.业务合同

  E.年度重大事项

  38.商业银行在识别和分析贷款组合的信用风险时,应当更多地关注系统性风险可能造成的影响,包括(  )。

  A.微观经济因素

  B.宏观经济因素

  C.行业风险

  D.声誉风险

  E.区域风险

  39.首席风险官可以直接向(  )报告全面风险管理情况。

  A.董事会

  B.监事会

  C.股东大会

  D.高级管理层

  E.风险管理委员会

  40.市场约束的具体表现是在有效信息披露的前提下,依靠(  )等利益相关者的利益驱动,使这些利益相关者根据自身掌握的信息及判断,在必要时采取影响金融机构经营活动的合理行动,达到促进银行稳健经营的目的。

  A.存款人

  B.其他债权人

  C.高级管理人员

  D.银行股东

  E.从业人员

  31.ABCD[解析]商业银行在对单一法人客户进行信用风险识别和分析时,必须对客户有所了解。单一法人客户信用风险识别包括单一法人客户的基本信息分析、单一法人客户的财务状况分析、单一法人客户的非财务因素分析、单一法人客户的担保分析。

  32.ACE[解析]在监管实践中,资本充足率监管贯穿于商业银行设立、持续经营、市场退出的全过程,也是监管当局评估商业银行风险状况、采取监管措施的重要依据。

  33.ABCDE[解析]良好的监管标准是规范和检验银行监管工作的标杆。中国银监会总结国内外银行监管工作经验,明确提出良好银行监管的六条标准:①促进金融稳定和金融创新共同发展;②努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力;③对各类监管设限做到科学合理,有所为有所不为,减少一切不必要的限制;④鼓励公平竞争,反对无序竞争;⑤对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制;⑥高效、节约地使用一切监管资源。

  34.ABCDE[解析]面对当前复杂多变的全球经济、金融格局,各国政府及监管机构持续加强并深化银行监管,主要因为:①银行业为各行业广泛提供金融服务;②银行普遍存在通过扩大资产规模增加利润的发展冲动;③存款人与银行的关系属于特殊的债权人与债务人关系,两者掌握的信息是不对称的;④风险是银行体系不可消除的内生因素,银行机构正是通过管理和经营风险获得收益;⑤银行业先天存在垄断与竞争的悖论。

  35.ABDE[解析]风险是未来结果出现收益或损失的不确定性。风险所造成的结果既可能是正面的,也可能是负面的,没有风险就没有收益。针对商业银行经营管理的特殊性,从其内部控制和外部监管的角度,要更加关注风险可能造成的损失。风险虽然通常采用损失的可能性以及潜在的损失规模来计量,但绝不等同于损失本身。

  36.ABCDE[解析]管理和维护声誉需要商业银行综合考虑内、外部风险因素。有效的声誉风险管理体系应当重点强调以下内容:①明确商业银行的战略愿景和价值理念;②有明确记载的声誉风险管理政策和流程;③深入理解不同利益持有者(如股东、员工、客户、监管机构、社会公众等)对自身的期望值;④培养开放、互信、互助的机构文化;⑤建立强大的、动态的风险管理系统,有能力提供风险事件的早期预警;⑥努力建设学习型组织,有能力在出现问题时及时纠正;⑦建立公平的奖惩机制,支持发展目标和股东价值的实现;⑧利用自身的价值理念、道德规范影响合作伙伴、供应商和客户;⑨建立公开、诚恳的内外部交流机制,尽量满足不同利益持有者的要求;⑩有明确记载的危机处理/决策流程。

  37.ABCE[解析]银监会于2007年颁布的《商业银行信息披露办法》,要求银行披露其经营状况的主要信息,包括财务会计报告、各类风险管理状况、公司治理情况、年度重大事项等。

  38.BCE[解析]与单笔贷款业务的信用风险识别不同,商业银行在识别和分析贷款组合的信用风险时,应当更多地关注系统性风险可能造成的影响,包括宏观经济因素、行业风险、区域风险。

  39.AE[解析]《商业银行公司治理指引》也指出,商业银行可以设立独立于操作和经营条线的首席风险官。首席风险官负责商业银行的全面风险管理,并可以直接向量事会及其风险管理委员会报告。

  40.ABD[解析]市场约束的具体表现:在有效信息披露的前提下,依靠包括存款人、其他债权人、银行股东等利益相关者的利益驱动,使这些利益相关者根据自身掌握的信息及判断,在必要时采取影响金融机构经营活动的合理行动,如卖出股票、转移存款等,达到促进银行稳健经营的目的。

 

    2017年银行从业资格考试精品VIP培训课程,签保过协议+最新考试教材+增值赠送营销实训课程

辅导科目 主讲 备考指导班 精讲班 考点强化班 模考班 应试技巧班 报名
免费试听 免费试听 免费试听 免费试听 免费试听
法律法规与综合能力 覃珍珍
个人理财 赵明
风险管理 刘伦
个人贷款 钟建
公司信贷 于海洋